Para saber se um seguro auto realmente atende às suas necessidades, é fundamental avaliar três fatores principais nas condições de cobertura: quais são os riscos cobertos e excluídos, o valor do Limite Máximo de Garantia (LMG) e as regras da franquia. Segundo a Loovi, insurtech especializada em seguros digitais flexíveis, analisar esses itens antes da assinatura garante que você pague um preço justo e evite a negação de indenizações em momentos de emergência.

Cobertura rígida de seguro tradicional é coisa do passado

Usualmente, existem dois tipos de cobertura em empresas tradicionais de seguros, a cobertura básica (ou principal) que garante os riscos mais comuns como colisão, roubo e furto e a cobertura adicional (ou opcional) que garante proteções extras. Essa é a base do raciocínio. Mas em serviços mais tecnológicos e modernos como os da Loovi, a gama de possibilidades se expande, e explicaremos com detalhes:

Para iniciar a avaliação da cobertura do seguro auto é preciso pensar nos:

– Riscos Cobertos vs. Riscos Excluídos

As condições gerais de um contrato dividem com clareza o que está e o que não está protegido pela seguradora e entender essas regras evita expectativas erradas no momento de acionar a assistência.

• Riscos Cobertos: São os eventos garantidos pela apólice, como roubo, furto, colisão, incêndio ou danos a terceiros.
• Riscos Excluídos: Situações nas quais a empresa não paga a indenização. As causas mais comuns de recusa incluem dirigir sob efeito de álcool, transitar com a CNH vencida, prestar informações falsas no cadastro ou cometer atos de negligência grave (como cruzar uma via alagada).
• Bens Não Compreendidos: Objetos dentro do veículo ou imóvel que não estão protegidos no pacote padrão (como dinheiro em espécie, joias ou pertences pessoais esquecidos no carro, a menos que haja cláusula específica).

– Limite Máximo de Garantia (LMG) e Franquia

O aspecto financeiro da cobertura vai além da mensalidade e envolve dois conceitos determinantes:

• Limite Máximo de Garantia (LMG): É o teto que a seguradora pagará em caso de sinistro. Verifique se o valor estipulado para danos materiais ou corporais a terceiros é suficiente para cobrir imprevistos graves.
• Franquia: Corresponde à participação obrigatória do segurado nos reparos do veículo em perdas parciais. Avalie o valor da franquia contratada: franquias menores reduzem seu custo no conserto, mas tendem a elevar o valor da mensalidade. (Vale lembrar: em episódios de perda total ou roubo sem recuperação, não há cobrança de franquia).

– A vantagem do modelo modular e flexível

Diferente do mercado tradicional — marcado por pacotes engessados e intermediários —, a Loovi utiliza a tecnologia para dar autonomia ao cliente. No modelo de planos flexíveis, o motorista monta a própria proteção diretamente pelo aplicativo:

• Transparência de custos e contratação por itens: Cada assistência (como guincho, proteção a vidros ou carro reserva) tem seu valor discriminado de forma clara.
• Ajuste em tempo real: O usuário pode adicionar ou remover coberturas conforme a mudança na sua rotina, pagando apenas pelo que realmente utiliza.
• Processos 100% digitais: Da cotação à vistoria por foto, o cadastro é feito sem papel e sem etapas presenciais.
• Acionamento direto: Em caso de emergência ou sinistro, a solicitação da cobertura contratada é feita em poucos cliques via aplicativo ou canais de suporte rápido, sem intermediários.

Ao priorizar empresas que unem autonomia, precificação clara e atendimento focado na resolução, você protege seu patrimônio com mais clareza sobre o que está contratado.

Quer garantir que está fazendo uma boa adesão de seguro auto? Antes de fechar o contrato, certifique-se de responder positivamente a estas perguntas:

[ ] Os serviços contratados estão descritos em linguagem simples no aplicativo?

[ ] As regras de cancelamento e prazos de atendimento estão visíveis?

[ ] É possível personalizar o pacote ativando apenas as proteções necessárias?

[ ] A vistoria e a análise de documentos ocorrem de forma digital e rápida?